PER retraite 2024 : encours, souscriptions et intérêt des Français pour ce placement

Réforme et conclave sous l’égide du nouveau premier ministre François Bayrou, contexte financier incertain pour les seniors … L’épargne retraite est un sujet qui prend une place de plus en plus prépondérante dans les préoccupations des Français. En 2024, le Plan d’épargne retraite (PER) s’impose comme un des placements préférés des épargnants soucieux de préparer leur avenir, en plus de bénéficier d’avantages fiscaux.

 

Encours et souscriptions

Les encours enregistrés sur le PER s’élèvent à 118,9 milliards d’euros, tandis qu’ils étaient à 113.8 milliards d’euros au 30 juin 2024. Ces chiffres proviennent du ministère de l’Économie et des Finances. Ces encours résultent de la souscription de 11.2 millions de titulaires de ce placement pour la retraite – selon le décompte relevé au T3 de l’année 2024.

 

Un intérêt grandissant des Français

Les Français semblent de plus en plus sensibles aux avantages du PER. Selon une étude réalisée en 2024, près de 35 % des Français seraient déjà détenteurs d’un PER, et ce chiffre devrait augmenter dans les années à venir. L’engouement pour ce produit est renforcé par la crainte d’une baisse des pensions de retraite et par la volonté de garantir un complément de revenu pour la fin de carrière.

 

Le PER : un produit qui évolue

Introduit par la loi Pacte en 2019, le PER a pour but de simplifier et de renforcer l’épargne retraite des Français. Contrairement aux anciens produits comme le PERP ou le contrat Madelin, celui-ci se distingue par sa flexibilité. En 2024, il continue de séduire grâce à ses avantages fiscaux, mais aussi à sa capacité à s’adapter aux besoins spécifiques des épargnants, qu’il soit ouvert en tant que PER individuel, PER collectif (via l’employeur) ou PER obligatoire. Cette multiplicité de formats permet aux épargnants de choisir celui qui correspond le mieux à leur situation professionnelle et fiscale.

 

Une grande liberté de gestion

Le PER se démarque aussi par la grande liberté de gestion, en permettant des investissements dans une large gamme de supports.

L’épargnant dispose de plusieurs choix : 

  • les 2 modes de gestion : libre et pilotée à horizon ou mandatée
  • le PER assurance et le PER compte-titre (ou PER bancaire)

Le PER compte-titre ne propose que le mode de gestion libre, permettant de gérer soi-même l’arbitrage de son portefeuille grâce à la multitude de supports financiers qu’il propose. En revanche, ces supports (sous la forme d’unités de comptes) sont plus ou moins limités pour le PER assurance. C’est ce second type de PER qui propose à la fois la gestion libre et la gestion pilotée. C’est également celui-ci qui dispose de fonds en euros, destinés à sécuriser l’épargne.

 

L’attractivité des avantages fiscaux

Un des points forts du PER : les avantages fiscaux qui y sont associés par le biais de la déduction des versements du revenu imposable. Cela dans la limite d’un plafond déterminé selon les revenus et la situation familiale de chaque épargnant.

 

Comment alimenter un PER ?

Ce produit peut être alimenté de manière régulière ou ponctuelle, ce qui s’adapte aux contraintes financières de chacun :  les détails complets sur per .fr. Deux types de versements sont recueillis par le PER : 

  • les versements volontaires, qui peuvent être ponctuels ou automatiques
  • les versements de l’employeur, sous forme d’intéressements, de participations et d’abondements

Par ailleurs, si des anciens contrats ont été souscrits (PERP, Madelin, PERCO, article 83), les encours qui y sont logés peuvent être transférés dans le PER.

La transférabilité de son épargne d’un compartiment à l’autre du PER sans frais ni imposition est également un point qui séduit de plus en plus les Français. Pour rappel, le plan se compose du PER individuel, du PER collectif ainsi que du PER catégoriel.

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